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¿Retirar una anualidad a los 60 o 65 años?

«Me gustaría hacerle una pregunta que probablemente ya se haya hecho varias veces, pero como todos lo plantean, antes o más tarde, creo que estaría justificado para volver periódicamente.

¿Debo retirar mi alquiler de Quebec a 60 o 65 años?

Tendré 60 años y la cantidad mensual de mi pensión de Quebec tendría 419 $, mientras estoy esperando A los 65 años, sería de $ 658. Al comenzar a recibir $ 65, estaría en déficit de $ 140 que me habría afectado de 60 a 65, si J había decidido solicitarlo a partir de la fecha de mi elegibilidad para el pago. Teniendo en cuenta los pagos de $ 658 obtenidos de 65 años, tendrá que eliminarlos durante casi nueve años antes de comenzar a aprovechar esta tardanza de retiro. No sería mejor eliminar la anualidad a la mayor brevedad y crecer ¿Esto a lo mejor, contribuyendo así a mi tranquilidad? En este caso, ¿sería más rentable colocar? ¿Este dinero en un RRSP o reembolsar la hipoteca en mi casa?

También me pregunto si mi situación me permite alejarse del monto máximo de la anualidad cuando avanzamos, ya que mis activos no son Es probable que se asegure de que la jubilación de oro creemos prometida a todos los baby boomers. Tengo un trabajo que me asegura una remuneración anual de $ 60,000 (y contribuciones a RIPOP de $ 70,000), pero a los 65 años, la edad en la que planeo retirarse de este trabajo, habré contribuido a la REPP. Por solo 12 años. Soy dueño de una casa cuyo valor es de $ 230,000 y para el cual todavía tengo que pagar $ 80,000 en hipoteca. Mis inversiones están limitadas a $ 27,000 en un Fondo Mutual RRSP. Cuando me retiraré de mi trabajo actual, planeo continuar trabajando en mi cuenta varios años, aunque en un ritmo mucho menos argumentado que hoy. «

un lector

En realidad, su crédito no es suficiente para reclamar una jubilación fácil. Ciertamente, participa en el rico régimen de jubilación de su empleador, el Ringop. Este último le permite Para adquirir un año un año malo, una anualidad anual igual al 2% del promedio de su salario durante los últimos cinco años. El problema: no tendrá 65 años, cuando se retire, que 12 años de servicio acumulado. La pensión recibió En ese momento solo cumplirá el 24% de su salario anual promedio en los últimos años. Por lo tanto, estamos hablando de un inconveniente de casi $ 17,000 (Supongo que aquí supongo que el cálculo de su participación se basa en un monto de $ 70,000 en lugar de sus $ 60,000 El salario actual le permite canjear los años durante los cuales no ha participado en el REPOP). A esto se agregará las pensiones básicas. Gobierno que se encuentra la pensión de Quebec y la pensión de seguridad por la vejez del gobierno federal. Grosso MODO, sus anualidades le darán un buen año, un año, desde 65 años, $ 32,000 (teniendo en cuenta una tasa de inflación anual de 1,5% entre 60 y 65 años). Actualmente, para reclamar una jubilación fácil, debe poder hacer ingresos anuales de jubilación de casi $ 57,000 (supongo que usted es una sola persona). Dichos ingresos le permitirían vivir 2.5 veces su línea de pobreza. Sin embargo, como puede ver, la suma de sus anualidades planificadas estará muy por debajo de los ingresos anuales necesarios de $ 57,000 para vivir 2.5 veces su jubilación de línea de pobreza.

Debemos tener en cuenta esta situación para determinar si Debe cobrar su anualidad de Quebec ahora, a los 60 años, o espere a los 65 años. Por supuesto, la anualidad recibida a los 65 años será mayor que la concedida de 60 años; $ 658 por mes por primera vez contra $ 419 por mes por el segundo. Esencialmente, responda su pregunta se acerca a apostar en el momento de su muerte. De hecho, es una cuestión de saber cuánto tiempo recuperará la cantidad total de la anualidad sacrificada entre 60 y 65 años con los $ 2868 adicionales por año le dará la anualidad a los 65 años. La cantidad total de la anualidad sacrificada entre 60 y 65 años variará dependiendo del rendimiento del compuesto anual que haya obtenido invirtiéndolo. De acuerdo con un desempeño hipotético entre el 1% y el 6% el año anterior al impuesto, habrá recuperado el valor total de la anualidad sacrificada entre 60 y 65 años en nueve o diez años. Si está esperando a los 65 años para comenzar a retirar su anualidad de Quebec, tendrá que esperar a los 74 o 75 años antes de recuperar totalmente la cantidad de anualidades no percibidas entre 60 y 65 años. Si mueres antes de los 74 o 75 años, habría sido mejor para ti cobrar tu anualidad de 60 años. Si vive más de 75 años, habrá estado ganando para esperar a los 65 años para hacer esto.

Las tablas de mortalidad pueden ayudarlo a hacer su elección. Si alcanza los 60 años en buena salud, su esperanza de vida debe tener aproximadamente 83 años. Entonces, en tal caso, las probabilidades promueven la recopilación de la anualidad de 65 años en lugar de 60 años.

Además, dado que su ingreso total de jubilación será bastante inferior. Estos necesarios para reclamar vivir. En 2.5 veces su línea de pobreza, espere a los 65 años para percibir la anualidad más alta lo ayudará a unirse a los dos fines.

Para terminar, sería importante apoyar más. Fortaleza en el acelerador de ahorros para pagar casi Todo el saldo de su préstamo hipotecario con su hogar. La residencia principal de su deuda le proporcionará un ahorro de alquiler equivalente a $ 9000 al año. Este es un ahorro anual de alquiler después de impuestos. Antes de los impuestos, la economía está cerca de $ 12,000. Esta economía llevará su ingreso anual bruto a $ 44,000 (sus anualidades planificadas de $ 32,000 más de $ 12,000).

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